eKYC là gì? Khám phá công nghệ định danh điện tử tốt nhất hiện nay

eKYC là gì? Đây là quy trình định danh điện tử tiên tiến, giúp đơn giản hóa việc xác minh danh tính khách hàng, tiết kiệm thời gian và đảm bảo tính bảo mật cao. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm eKYC, các bước thực hiện, và lý do tại sao eKYC đang trở thành xu hướng không thể thiếu trong lĩnh vực tài chính và kinh doanh hiện đại.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và nâng cao tỷ lệ chốt đơn, hãy thử ngay Chatbot AI Preny. Preny là trợ lý ảo thông minh, có khả năng giao tiếp tự nhiên như người thật, hoạt động 24/7 giúp doanh nghiệp tự động hóa quy trình tương tác, tăng sự hài lòng của khách hàng. Preny có thể được huấn luyện theo các kịch bản chốt sale để trả lời hàng ngàn câu hỏi của khách hàng, theo phong cách của doanh nghiệp, từ đó tăng tỷ lệ chốt đơn hiệu quả lên đến hơn 50%. .

Công nghệ eKYC là gì?

Trong lĩnh vực ngân hàng, KYC (Know Your Customer) là thuật ngữ dùng để chỉ quy trình xác minh danh tính khách hàng. Quy trình này được thực hiện mỗi khi khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ như mở tài khoản, gửi hoặc rút tiền, đảm bảo người sử dụng chính là chủ tài khoản. Đây là cách để các ngân hàng ngăn chặn rủi ro trong giao dịch tiền tệ và giảm thiểu những hành vi trục lợi phi pháp.

eKYC (Electronic Know Your Customer) là phiên bản nâng cấp của KYC, được áp dụng công nghệ số hóa. Quy trình này sử dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) để nhận diện khách hàng thông qua dữ liệu sinh trắc học hoặc thông tin từ giấy tờ tùy thân. Với eKYC, khách hàng có thể mở tài khoản chỉ bằng thiết bị di động có kết nối internet, thay vì phải đến trực tiếp phòng giao dịch như trước đây.

Hiện nay, eKYC được áp dụng phổ biến trong việc mở tài khoản thanh toán trực tuyến. Từ tài khoản này, người dùng có thể thực hiện nhiều giao dịch khác như chuyển tiền, mở sổ tiết kiệm trực tuyến, hoặc thanh toán hóa đơn. Một số ngân hàng đã áp dụng eKYC cho cả các dịch vụ phức tạp như đăng ký khoản vay thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến, mang lại sự tiện lợi và hiện đại hơn cho khách hàng.

Ưu điểm, nhược điểm của eKYC

Ưu điểm của eKYC

Công nghệ eKYC mang lại rất nhiều lợi ích đối với ngân hàng:

• Tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn: eKYC cho phép người dùng mở tài khoản mọi lúc, mọi nơi chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại. Điều này giúp ngân hàng mở rộng tệp khách hàng nhanh chóng mà không bị giới hạn bởi thời gian hay vị trí địa lý.
• Tiết kiệm chi phí vận hành: Quy trình tự động hóa của eKYC giúp giảm sự phụ thuộc vào nhân sự, tiết kiệm chi phí đáng kể. Dữ liệu khách hàng được quản lý tập trung và cập nhật theo thời gian thực, loại bỏ các công đoạn thủ công tốn kém.
• Quản lý và kiểm soát rủi ro hiệu quả: Thông tin số hóa cho phép truy xuất nhanh chóng, giảm tình trạng trùng lặp dữ liệu và hỗ trợ giám sát rủi ro tài chính tốt hơn. Quy trình này cũng giúp ngân hàng dễ dàng phát hiện và xử lý các trường hợp gian lận.

Công nghệ eKYC cũng mang lại nhiều sự tiện lợi cho khách hàng:

Khách hàng không cần đến quầy giao dịch, toàn bộ quá trình mở tài khoản hoàn tất chỉ trong vài phút. Điều này mang lại sự chủ động về thời gian và không gian, giúp việc quản lý tài chính trở nên tiện lợi hơn.

Nhược điểm của eKYC

Một số hạn chế của eKYC bao gồm rủi ro giả mạo danh tính, nguy cơ mất an toàn dữ liệu nếu hệ thống bảo mật yếu, và sự phụ thuộc vào kết nối internet. Ngoài ra, những người không sở hữu thiết bị thông minh có thể gặp khó khăn khi tiếp cận quy trình này.

Quy trình vận hành của eKYC

Việc thực hiện eKYC diễn ra qua ba bước sau:

Bước 1: Khách hàng cấp thông tin cá nhân.

Người dùng nhập các thông tin cơ bản như họ và tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, cùng địa chỉ thường trú.

Bước 2: Xác minh giấy tờ.

Hệ thống sử dụng công nghệ OCR để kiểm tra các giấy tờ tùy thân thông qua ảnh mà khách hàng gửi lên.

Bước 3: Nhận diện khuôn mặt.

Công nghệ sinh trắc học sẽ đối chiếu hình ảnh trên giấy tờ với khuôn mặt thực của người dùng. Nếu có sự khác biệt, hệ thống sẽ thông báo và yêu cầu thực hiện lại quá trình nhận diện.

Các công nghệ ứng dụng eKYC

Như vậy là bạn đã biết eKYC là gì, vậy đâu là những công nghệ ứng dụng eKYC? Sau đây là những công nghệ được tích hợp trong eKYC:

• Xác thực qua Video Call: Kỹ thuật này cho phép nhân viên xác minh tương tác trực tiếp với khách hàng như trong các cuộc gặp mặt thực tế. Đây được xem là một phương pháp đáng tin cậy, vượt trội hơn hẳn so với mã OTP hay mã PIN.
• Nhận dạng ký tự quang học (OCR): OCR là công nghệ trích xuất thông tin từ hình ảnh và tài liệu. Được phát triển từ những năm 1990, công nghệ này hiện có khả năng xử lý nhiều định dạng khác nhau như CCCD, hộ chiếu, hóa đơn, và tài liệu số hóa.
• Xác thực khuôn mặt (Face Matching): Xác thực khuôn mặt (Face Matching) là một công nghệ tiên tiến nổi bật của eKYC. Kỹ thuật này nhận diện và đối chiếu gương mặt người dùng từ ảnh chụp, video, hoặc qua camera thời gian thực.
• Phát hiện sinh động (Liveness Detection): Một lớp bảo vệ bổ sung, công nghệ này xác minh rằng quá trình nhận diện sinh trắc học được thực hiện bởi chính người dùng thực, không phải từ hình ảnh hoặc video giả mạo.
• Phát hiện gian lận (Fraud Detection): Hệ thống này giám sát và ngăn chặn các hành vi giao dịch gian lận, giúp nâng cao sự an toàn trong quản lý thông tin.
• Chữ ký điện tử (E-Signature): Giải pháp này thay thế chữ ký tay truyền thống, cho phép người dùng ký các tài liệu và biểu mẫu trực tuyến mọi lúc, mọi nơi. Việc này không chỉ đơn giản hóa các thủ tục mà còn tăng tốc độ xử lý giao dịch.

Các hình thức bảo mật của eKYC trong ngân hàng

Có ba hình thức bảo mật eKYC  bao gồm:

• Username và mật khẩu: Người dùng đăng nhập bằng tên tài khoản (số điện thoại hoặc tên do tự chọn) và mật khẩu. Để tăng cường bảo mật, nên đặt mật khẩu mạnh với ít nhất 8 ký tự, bao gồm chữ hoa, chữ thường, số và ký tự đặc biệt, đồng thời thay đổi mật khẩu định kỳ 6 tháng/lần.
• Dấu vân tay, Face ID hoặc Passcode: Phương pháp này được sử dụng phổ biến khi đăng nhập, xác nhận giao dịch và định danh người dùng. Thiết lập bảo mật sinh trắc học ngay từ đầu giúp đảm bảo độ chính xác cao và tiết kiệm thời gian.
• Mã xác thực OTP: Mã OTP (4-6 chữ số) được tạo một lần duy nhất cho mỗi giao dịch và có hiệu lực ngắn (30 giây đến 1 phút). Mã này được gửi qua tin nhắn và chỉ sử dụng để hoàn thành giao dịch cụ thể, đảm bảo an toàn và chính xác cao.

Quy trình thực hiện định danh eKYC chi tiết

Chỉ cần cài đặt ứng dụng Mobile Banking, bạn có thể thực hiện eKYC qua 2 cách sau:

Định danh với VNeID

Bước 1: Nhập số điện thoại và mã OTP để xác thực.

Bước 2: Tiếp theo bạn sẽ cần liên kết với app VNeID

• Chọn phương thức xác minh danh tính qua VNeID.
• Xác thực CCCD/thẻ căn cước (qua chụp ảnh nếu không hỗ trợ NFC).
• Xác thực khuôn mặt.
• Đăng nhập VNeID, xác nhận chia sẻ thông tin và nhập mã xác thực.

Bước 3: Hệ thống trả kết quả xác minh. Nếu thành công, bạn có thể sử dụng dịch vụ; nếu thất bại, cần thực hiện lại quy trình.

Định danh bằng Căn cước gắn chip

Bước 1: Đầu tiên bạn cần thực hiện xác thực số điện thoại.

Bước 2: Xác thực CCCD gắn chip:

• Chụp ảnh khuôn mặt (không đeo kính, mũ, khẩu trang).
• Quét NFC và kiểm tra thông tin định danh.

Bước 3: Hệ thống xác minh kết quả và hoàn tất quy trình. Sau khi hoàn thành eKYC, bạn có thể sử dụng các tính năng trên ứng dụng ngân hàng số.

TÌM HIỂU THÊM:

• OCR là gì? Giải mã công nghệ nhận dạng ký tự quang học từ A-Z
• IVR là gì? Những điều cần biết về hệ thống trả lời tự động bằng giọng nói
• Emotional AI là gì? 5 ứng dụng vượt trội không nên bỏ qua

Bài viết này đã giúp bạn biết được eKYC là gì, những ứng dụng cũng như ưu nhược điểm của nó. Với sự phát triển vượt bậc của công nghệ, eKYC đang trở thành giải pháp tiên phong trong việc định danh khách hàng nhanh chóng và an toàn. Ngoài ra, nếu bạn muốn tìm hiểu thêm cách ứng dụng công nghệ thông minh vào quy trình kinh doanh, hãy trải nghiệm ngay cách tạo chatbot với Preny. Preny không chỉ hỗ trợ tự động hóa giao tiếp mà còn là công cụ hiệu quả giúp doanh nghiệp bạn tối ưu hóa quy trình và tăng trưởng bền vững.